韩国合作九大信用卡公司拦截加密货币非法换汇管道！USDT稳定币支付卡(U卡)首当其冲

币圈子(120btC.coM)：韩国金融监督院(금감원)与关税厅(관세청)联合全国九大信用卡公司及信用金融协会，正式签署「跨国犯罪资金拦截联合应对民官合作谅解备忘录(MOU)」。核心目标是从源头切断利用加密货币进行非法换汇和资金转移。

根据MBC报导，此次签署方涵盖韩国市场几乎所有主要发卡机构，包括新韩卡、国民卡(KB)、我们卡(Woori)、乐天卡(Lotte)、韩亚卡(Hana)、三星卡、现代卡、BC卡与农协卡。

信用金融协会将担任信息共享的中间协调枢纽，并定期营运实务协议机制。

加强加密货币洗钱、盗刷

MOU的关键突破在于资料整合。根据协议，各方将把境外信用卡、签帐卡的使用记录，与出入境资料进行联动分析，用以识别并拦截与语音钓鱼(Vishing)及加密货币犯罪相关的异常交易。

之前韩国关税厅与各发卡公司各自独立持有信息，导致异常交易识别存在明显局限。一名嫌犯可以在多家银行分散刷卡，规避单一机构的风控，成为整个监管体系的破洞。MOU签署后资料孤岛的问题将被打破，跨机构的比对能力大幅提升。

触发此次合作的直接背景，是关税厅近期侦破一起利用加密货币非法换汇逾1,489亿韩元的重大案件。涉案嫌犯先透过WeChat Pay或AliPay在境外收款，再将资金用于购买海外加密资产，最后转入韩国钱包后兑现为韩元，完成整个资金回圈，全程绕过正规外汇管制通道。

此次MOU最受到韩国加密使用者关注的，是对「U卡」这类加密支付工具的潜在冲击。

所谓U卡，是指使用者将USDT等美元稳定币存入卡内，透过Visa或Mastercard网络直接刷卡消费的加密支付卡。运作机制是消费当下即时将USDT等稳定币以市价兑换为法币，完成跨境结算，整个过程不经过传统银行的外汇管制通道。

Ether.Fi、Bybit Card、Bitget Card等目前都是市场上常见的合规发行的U卡。

正因为绕过了传统银行体系，U卡本质上是一条「灰色的跨境支付捷径」。而韩国此次MOU的重点，恰好是整合境外信用卡、签帐卡的使用记录。U卡挂在Visa/Mastercard网络下，其交易资料原则上属于「境外签帐卡使用记录」的范畴，正好落入联动分析的比对范围。

具体而言，若一名韩国居民在境外使用U卡的消费金额，与其申报收入明显不符；或消费记录频繁出现与加密货币交易所相关的特征，就可能被系统标记为异常，触发进一步调查。

不过，U卡本身并不违法。问题的核心在于U卡是否被用于绕过韩国的外汇管制规定。合规持有、正常消费的使用者理论上不受影响。但拿着U卡在境外大额消费的韩国人，往后可能会遇到官方检查。